Autoritatea de Supraveghere Financiara (ASF) a publicat, in luna iulie 2024, noile tarife de referinta RCA valabile pentru cel putin urmatoarele 6 luni, tarife care vor sta la baza preturilor la asigurarile RCA.
Sund modificari importante fata de tarifele anterioare, in primul rand, pentru persoane fizice exista acum doua categorii in functie de regiunea in care este inmatriculata masina: o categorie Bucuresti si Ilfov si alta categorie restul judetelor.
Pentru toate categoriile de varsta si de capacitate cilindrica preturile pentru regiunea Bucuresti/Ilfov sunt cu peste 50% mai mari decat in restul judetelor, astfel ca locuitorii din zona Bucuresti-Ilfov vor avea dificultati in a gasi o asigurare auto ieftina.
Tarifele de referinta RCA publicate de ASF in iulie 2024 urmeaza sa influenteze preturile la politele RCA incepand cu luna august 2024 si vor fi valabile pentru o perioada de cel putin 6 luni, pana la publicarea noilor tarife de catre ASF.
Tarifele de referinta RCA publicate in luna iulie 2024
Asa cum se intampla o data la aproximativ 6 luni, ASF a publicat in luna iulie 2024, Raportul cu privire la determinarea tarifelor de referinta pentru asigurarea obligatorie de raspundere civila auto pentru prejudicii produse tertilor prin accidente de vehicule si de tramvaie.
Acest Raport, care poate fi consultat AICI, se intocmeste la fiecare 6 luni conform Legii nr. 132/2017, de catre o societate cu expertiza in domeniu iar in prezent acest consultant este Asocierea KPMG Advisory SRL si KPMG Audit SRL.
Tarifele de referinta RCA iulie 2024 sunt impartite pe categorii: pentru autovehicule detinute de persoane fizice, pentru autovehicule detinute de persoane juridice si pentru autoturisme destinate transportului de bunuri.
La randul lor, fiecare categorie din cele de mai sus are categorii de pret in functie de: varsta asigurata, puterea motoroului in kw, regiunea in care este inscrisa si masa maxima autorizata (in vazul autovehiculelor pentru transport de bunuri).
Tarifele de referinta RCAn sunt pentru o asigurare pe 12 luni si influenteaza direct pretul politelor RCA, astfel ca atunci cand veti calcula pret RCA 12 luni asiguratorii vor fundamenta preturi pornind de la aceste tarife de referinta stabilite de ASF,
Tarife de referinta RCA iulie 2024 - persoane fizice
Tarifele de referinta RCA iulie 2024 pentru persoane fizice sunt diferite fata de cele publicate anterior in decembrie 2023, in sensul ca se introduce diferentierea in functie de regiunea in care este inmatriculat autovehiculul.
In plus, se inlocuieste impartirea anterioara in categorii in functie de capacitatea cilindrica a motorului cu impartirea pe categorii in functie de puterea motorului (kw) dar categoriile sunt oarecum similare pentru majoritatea masinilor.
Astfel, pe langa impartirea tarifelor RCA pentru persoane fizice in functie de varsta asiguratului si capacitatea cilindrica a masinii, incepand cu iulie 2024 apare si impartirea in categorii in functie de zona:
- tarife de referinta RCA iulie 2024 pentru autovehiculele inmatriculate in regiunea Bucuresti - Ilfov;
- tarife de referinta RCA iulie 2024 pentru autovehicule inmatriculate in restul judetelor.
Se poate observa cu usurinta analizand tarifele de referinta RCA iulie 2024 pentru Bucuresti/Ilvov si restul judetelor ca urmeaza ca preturile la asigurarile RCA sa fie mai scumpe in Bucuresti si Ilvov cu aproape 60% fata de cele din restul judetelor.
Daca comparam tarifele de referinta RCA publicate in iunie 2024 cu tarifele de referinta RCA care s-au luat in calcul pana in prezent, cele publicate in decembrie 2023, putem observa urmatoarele:
- tarifele de referinta RCA persoane fizice pentru Bucuresti si judetul Ilfov sunt mai mari cu circa 60% fata de cele utilizate pana acum daca echivalam categoriile (capacitate cilindrica cu putere) iar asta inseamna ca pentru persoanele fizice din Ilfov si Bucuresti asigurarile RCA se vor scumpi destul de consistent in urmatoarea perioada;
- tarifere de referinta RCA persoane fizice pentru restul judetelor (in afara Bucuresti si Ilvov) sunt mai mici cu circa 5% fata de cele utilizate pana acum daca echivalam categoriile (capacitate cilindrica cu putere) iar acest lucru ar putea duce la ieftinirea asigurarilor RCA pentru persoanele fizice din restul judetelor (cu exceptia Bucuresti si Ilfov).
Deocamdata putem face doar speculatii cu privire la scumpirea sau ieftinirea asigurarilor RCA in urmatoarea perioada, sunt multe mecanisme care pot influenta acest lucru mai ales ca in prezent preturile RCA sunt plafonate de catre Guvern pana la 30 septembrie 2024.
In orice caz, pentru proprietarii de masini, persoane fizice, cu domiciliul in Bucuresti sau judetul Ilfov vestile nu sunt tocmai bune si in perioada urmatoare (nu neaparat pana la 30 septembrie) trebuie sa se astepte ca preturile la politele RCA sa creasca.
Tarife de referinta RCA iulie 2024 - persoane juridice
Si in ceea ce priveste tarifele de referinta RCA pentru persoane juridice s-a schimbat modul de impartire pe categorii, daca pana in prezent erau categorii in functie de capacitatea cilindica a motorului, tarifele de referinta RCA iulie 2024 pentru persoane juridice sunt impartite pe categorii in functie de puterea motorului in kw.
De asemenea, si aceste tarife de referinta RCA pentru persoane juridice sunt impartite pe categorii in functie de regiunea in care este inmatriculata masina, aceleasi doua categorii: Bucuresti + Ilfov si restul judetelor.
Se poate observa si in cazul tarifelor de referinta RCA iulie 2024 pentru persoane juridice ca masinile inmatriculate in Bucuresti si Ilfov au tarife cu circa 50% mai mari decat masinile inmatriculate in celelalte judete.
Sigur, si pentru masinile inmatriculate pe persoana juridica se pot face comparatii cu usurinta intre tarifele de referinta utilizate pana acum si cele dupa care se va lucra in viitor, categoriile sunt oarecum echivalente:
- tarifele de referinta RCA persoane juridice pentru Bucuresti si judetul Ilfov sunt mai mari pentru anumite categorii si mai mici pentru altele, daca echivalam categoriile (capacitate cilindrica cu putere), de aceea este destul de greu de anticipat cum vor influenta acestea preturile politelor RCA pentru persoane juridice in urmatoarea perioada;
- tarifere de referinta RCA persoane juridice pentru restul judetelor (in afara Bucuresti si Ilvov) sunt mai mici cu procente de pana la 50% fata de cele utilizate pana acum daca echivalam categoriile (capacitate cilindrica cu putere) iar acest lucru ar putea duce la ieftinirea asigurarilor RCA pentru persoanele juridice din restul judetelor (cu exceptia Bucuresti si Ilfov).
La fel ca si in cazul persoanelor fizice si in ceea ce priveste preturile politelor RCA pentru persoane juridice in perioada urmatoare, este destul de greu de anticipat mai ales pana la 30 septembrie 2024 pana cand actioneaza plafonarea tarifelor RCA impusa de Guvern.
Cu toate astea, tinand cont ca pentru persoanele juridice din judetele tarii (cu exceptia Bucuresti si Ilfov), tarifele de referinta RCA au scazut consistent, este de asteptat ca aceste masini sa beneficieze de ieftinirea asigurarilor RCA in 2024.
Ar fi, asadar normal ca aceste categorii de clienti persoane juridice sa beneficieze de un RCA ieftin 12 luni in perioada in care vor fi aplicate aceste noi tarife de referinta RCA stabilite de ASF in iulie 2024.
Tarife de referinta RCA iulie 2024 - autovehicule transport bunuri
Tarifele de referinta RCA pentru autovehicule destinate transportului de marfuri au suferit si ele modificari in ceea ce priveste modul de impartire pe sub-categorii in sensul ca a aparut o noua categorie pentru vehiculele peste 21.000 Kg.
Avem in prezent tarife de referinta pentru autovehicule transport bunuri impartite in 4 categorii (fata de 3 categorii pana acum): sub 3.500 Kg, 3.500 - 15.999 Kg, 16.000 - 20.999 Kg si peste 21.000 Kg.
Se poate observa destul de usor ca, paradoxal, tarifele de referinta pentru autovehicule transport bunuri cu masa maxima peste 21 tone sun mai mici cu peste 50% decat cele cu masa maxima intre 16 tone si 21 tone.
O posibila explicatie ar putea fi faptul ca aceasta categorie de vehicule au o daunalitate redusa si nici numarul lor nu este unul foarte mare astfel ca probabil sunt incluse intr-o categorie de risc inferioara.
Daca facem o comparatie intre tarifele de referinta RCA iulie 2024 pentru autovehicule transport bunuri si cele utilizate pana acum (aprobate in decembrie 2023) putem trage cateva concluzii:
- tarifele de referinta RCA pentru autovehicule transport bunuri cu masa maxim sub 3.5 tone tariful de referinta a scazut de la 1.675 lei in decembrie 2023 la 1.421 lei in iulie 2024;
- tarifele de referinta RCA pentru autovehicule transport bunuri cu masa maxim intre 3.5 - 16 tone tariful de referinta a scazut de la 2.312 lei in decembrie 2023 la 2.053 lei in iulie 2024;
- tarifele de referinta RCA pentru autovehicule transport bunuri cu masa maxima peste 16 tone tarifele de referinta nu pot fi comparate avand in vedere ca in iulie 2024 aceasta categorie a fost impartita in doua.
Astfel, pentru categoria de autovehicule transport bunuri, la cum arata noile tarife de referinta RCA, ne putem astepta ca preturile la asigurarile RCA autovehicule transport bunuri sa scada in 2024.
Asta nu poate fi decat o veste buna, in ultimii 2 ani preturile la vehiculele de transport bunuri au explodat pur si simplu iar daca tarifele de referinta scad sunt sanse mari ca, in final, sa avem asigurari autoutilitare ieftine in 2024.
Ce factori influenteaza tarifele de referinta RCA iulie 2024
La stabilirea tarifelor de referinta RCA - iulie 2024 au fost analizati mai multi factori care influenteaza preturile pe care companiile de asigurari le fundamenteaza la intocmirea ofertelor RCA si anume:
- Factorul pentru daune mari - chiar daca daunele mari sunt rare (au o frecventa mica), ele reprezinta o valoare semnificativa din totalul daunelor (au o severitate mare) si in cazul asigurarilor RCA;
- Factorul IBNR - a fost determinat ca medie a factorilor pentru rezerva IBNR privind daunele materiale si vatamarile corporale, ponderata in functie de proportia fiecarui tip de dauna ca procent din total daune intamplate, din anii de accident 1 ianuarie 2019 - 31 decembrie 2023 si a rezultat astfel o valoare de 21.8%;
- Factorul pentru inflatia daunelor - este o incarcare a primei de risc prin care se inglobeaza o rata anuala de modificare a primelor de risc viitoare, pe baza datelor statistice si a rezultat astfel o valoare de 20,8%;
- Marja de siguranta - este determinata cu scopul de a acoperi abaterile provenite din cazurile in care experienta daunelor reale va fi diferita fata de cea estimata;
- Factorul Bonus-Malus - este determinat prin referire la cadrul aplicabil stabilit in Norma nr. 20/2017 privind asigurarile auto din Romania, in functie de distributia expunerii la risc grupata pe clasele de bonus-malus;
- Factorul pentru cheltuieli - este determinat pe baza raportarilor societatilor de asigurari RCA privind tranzactiile aferente anului 2023 si
trimestrului 1 din 2024 si a fost stabilit la valoarea de 20.5%; - Marja de profit - a fost stabilita la 5% din prima bruta de referinta.
Dupa cum se poate observa si din expunerea pe diferite categorii a tarifelor, noua modalitate de calcul a primei de referinta RCA a luat in calcul factori diferiti fata de perioada anterioara si anume:
- zona sau regiunea geografica fiind luate in calcul doua categorii importante: Bucuresti + Judetul Ilfov si restul judetelor tarii;
- puterea motorului in kw considerandu-se ca reprezinta un factor de risc mai relevant decat capacitatea cilindrica tinand cont de cracteristicile constructive ale motoarelor moderne, respectiv faptul ca motoare cu capacitate cilindrica mica pot dezvolta puteri mari;
- varsta asiguratului, un factor care nu s-a modificat fata de precedentele tarife de referinta dar care influenteaza substantial pretul;
- impartirea vehiculelor transport marfa de peste 16 tone in doua subcategorii: 16-21 tone si peste 21 tone.
Aceste tarife de referinta RCA vor sta la baza preturilor politelor RCA pentru urmatoarele 6 luni sau mai mult astfel ca in functie de aceste tarife se poate aprecia daca politele RCA se vor ieftini sau scumpi.
Exista in prezent noua (9) societati de asigurari autorizate sa vanda polite RCA in Romania respectiv: Groupama, Generali, Allianz, Omniasig, Asirom, Grawe, Axeria, Hellas Direct si Eazy Asigurari, companie intrata in 2024 pe piata.
Conform legislatiei actuale, la oricare dintre aceste companii se poate cumpara asigurare RCA pe 1 luna, asigurare RCA pe 3 luni, asigurare RCA pe 6 luni, asigurare RCA pe 12 luni si pe orice perioada multiplu de o luna daca asiguratul doreste.
Asa cum s-a dovedit in practica, cel mai bun raport perioada/pret il are polita RCA 12 luni si de aceea este recomandat sa optati pentru o asigurare auto pe 1 an in detrimentrul celor pe perioade mai mici.
Indiferent de perioada aleasa, cea mai simpla si comoda modalitate de a incheia asigurarea este sa o faceti de acasa, de pe telefon sau laptop, utilizand un Calculator asigurare auto online disponibil printr-un click AICI sau pe banner.
Acest site de asigurari online pe care vi-l punem la dispozitie este foarte usor de folosit iar pentru a primi ofertele RCA auto dureaza doar cateva zeci de secunde si se vor afisa oferte RCA de la toate firmele de asigurari din Romania.
Daca ati cumparat recent masina, fie ca este noua sie ca este second hand, puteti incheia asigurarea in vedere inmatricularii online iar daca aveti dificultati in procesul de ofertare si emitere ne puteti contacta la numarul de Whatsapp la care raspundem 24 /24.
Se pot desprinde trei concluzii importante la cele prezentate in acest articol cu privire la tarifele de referinta RCA publicate in luna iulie 2024 iar acestea sunt urmatoarele:
- Tarifele de referinta RCA pentru masinile inmatriculate in Bucuresti si Ilfov cresc substantial fata de tarifele aplicate in prezent iar acest lucru va duce, probabil la scumpirea politelor RCA pentru masinile inmatriculate in Bucuresti si judetul Ilfov;
- Pentru masinile inmatriculate in celelalte judete ale tarii (altele decat Ilfov si Bucuresti), tarifele de referinta RCA scad fata de tarifele utilizate in prezent si asta va detrmina, probabil, ieftinirea politelor RCA pentru masinile din tara cu exceptia judetului Ilfov si Bucuresti;
- Tarifele de referinta RCA pentru masinile de transport bunuri scad usor fata de tarifele aplicate pana acum si este posbil ca preturile politelor pentru aceste masini sa scada usor, in orice caz nu sunt motive ca preturile politelor RCA pentru masini de transport bunuri sa creasca in 2024.
Ramane de vazut care va fi evolutia preturilor la asigurarile RCA urmare a aplicarii noilor tarife de referinte RCA, cu siguranta vom monitoriza tendintele preturilor si va vom tine la curent cu toate acestea prin articole documentate pe asignet.ro - site de asigurari online ieftine.